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2018年初级经济师《经济基础》复习资料:第十五章
来源:经济师考试网  2017-12-7  【

  第十五章:信用和金融中介

点击查看>> 2018年初级经济师《经济基础》考试试题:第十五章

  第一节: 信用的内涵与类型

  一、 信用的定义、存在的前提及本质特征

  (一) 信用的定义:信用是指债权、债务关系及其所表现的全部经济现象,乃是资金盈余者把一定数量的货币资金贷放给资金短缺者。信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。

  (二) 信用的条件:偿还和付息

  (三) 信用的与货币存在的共同前提:私有制P101,2,-1

  (四) 信用的本质特征:

  1.信用不是一般的借贷行为,是以偿还为条件的

  2.信用是一种债权债务关系

  3.信用反映了经济主体的支付愿望和支付能力

  二、 信用的作用:

  1.信用促进社会总需求的扩张与收缩

  2.信用的存在降低了交易成本,方便了交易行为

  3.信用是宏观经济调控政策得以有效贯彻实施的桥梁

  4.良好的社会信用关系可以保证信用主体的行为具有长期性和可预见性

  三、 信用的形式(分类)——掌握

  (一) 按债权人与债务人结合的特点分类

  1、直接信用——直接金融、直接融资:

  1) 商业信用:预付和赊销商品形式

  2) 公司信用:发行及买卖有价证券

  3) 国家信用:国家债券等

  上述三类都属于直接信用(就是直接把钱给你了,或者是你没给钱就把东西给你了)

  2、间接信用——间接金融、间接融资:通过金融中介来实现

  (二) 按不同主体分类(信用创造的主体)

  1、 商业信用:(1)企业之间;(2)企业与社会的

  2、 银行信用:典型的间接信用

  3、 国家信用:主要形式是国库券和公债

  4、 消费信用:(1)工商企业提供的信用(2)银行或其他金融机构提供的信用

  四、 征信——了解其功能P103 (大家一定要理解征信的意思,考试的时候理解作答就可以了)

  第二节:金融中介

  一、 金融中介的定义:又称为金融机构,是在信用关系中,插在借者(债务人)和贷者(放款人)之间的第三方。

  二、 金融中介的类型:银行类和非银行类 (掌握)

  (一) 银行类

  1、 中央银行(也称货币当局):——金融中介体系的中心环节

  任务:

  1) 制定和执行货币政策

  2) 维护金融稳定

  3) 提供金融服务

  2、 商业银行(存款货币银行)——金融体系中的核心

  职能:

  1) 信用中介——最基本的职能

  2) 支付中介

  3) 信用创造

  3、 政策性银行——贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的,资金来源为财政拨款和发行政策性金融债,不以盈利为目的。

  (二) 非银行类

  1、 商业保险公司

  1) 基本职能:经济补偿、保险金给付

  2) 派生职能:防灾防损、投资融资

  3) 业务范围:人身保险、财产保险

  2、 投资银行:注意其主要业务P99

  3、 基金管理公司

  4、 财务公司

  5、 信用合作组织

  (三) 影子银行——新内容

  影子银行:

  广义定义:由传统银行体系之外的机构和业务活动构成的金融中介体系;

  狭义定义:指可能引起系统性风险和监管套利的非银行金融中介机构

  体系构成:

  1、证券化机构,主要是将传统及呢绒产品证券化;

  2、市场化金融公司,主要包括对冲基金、货币市场共同基金、私募股权投资基金等,主要从事在传统金融机构和客户之间融通资金;

  3、结构化投资机构及证券经纪公司

  影子银行的特征:

  1、 资金来源受市场流动性影响较大;

  2、 由于其负责不是存款,不受针对存款货币机构的严格监管;

  3、 由于其受监管较少,杠杆率较高

  影子银行具有和商业银行类似的融资贷款中介功能,缺游离于货币当局的传统货币政策监管之外

  第三节:我国金融中介体系——熟悉,将教材看一遍就ok了

  注意:1、1948年12月1日中国人民银行成立,标志着我国统一的社会主义国家银行制度开始形成。

  2、1984年1月1日期,中国人民银行专门行使中央银行只能,负责领导和管理全国金融事业,不在兼办工商信贷和储蓄业务。原有相关业务由同时成立的工商银行办理。

  3、注意一下相关的政策性银行的基本职责——不要求去背,看一遍理解就能行的。相信你,你能行的。

  4、我国保险公司遵循“分业经营”的原则 P106 (也正是因为这个原则问题,所以当年的中国人民保险公司才一拆为两个:中国人保和中国人寿。但是平安保险集团公司老板不知道是不是后台太硬,他的人寿业务和财产业务并没有拆)

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