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2019年初级经济师金融专业练习题:商业银行的贷款
来源:经济师考试网  2018-12-17  【

  商业银行的贷款

  【例题·单选】贷款业务属于商业银行的( )。

  A.资产业务

  B.负债业务

  C.中间业务

  D.表外业务

  『正确答案』A

  『答案解析』考查资产业务和负债业务的概念。

  贷款关系人及其权利义务

  (一)贷款关系人

  1.贷款人

  2.借款人

  3.担保人

  (二)贷款人:提供贷款的银行和非银行金融机构

  1.权利

  (1)根据贷款条件和程序自主审查和决定贷款,有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保。

  (2)有权要求借款人提供与借款有关的资料,据其条件决定贷与不贷、金额、期限、利率等。

  (3)了解借款人的生产经营活动和财务活动。

  (4)依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息。

  (5)有权在借款人未履行借款合同规定的义务时,要求其提前归还贷款或停止支付尚未使用的贷款。

  (6)在贷款将受或已受损失时,可依合同规定采取使贷款免受损失的措施。

  2.义务

  (1)公布所经营的贷款种类、期限和利率,并向借款人提供咨询。

  (2)公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件。

  (3)审议借款人的借款申请并及时答复贷与不贷(短≤1月、中长≤6月)。

  (4)对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密(依法查询除外)。

  3.限制

  (1)发放贷款必须严格执行监管机构规定的监管指标。

  (2)不能向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

  (3)未经监管机构批准,不得对自然人发放外币币种的贷款。

  (4)自营贷款和特定贷款按人行规定计收利息,不得收取其他任何费用。

  (5)不得对不具备资格和条件的人发放贷款。

  (三)借款人:向银行和非银行金融机构借款的企业单位和个人

  1.权利

  (1)可自主向商业银行申请和取得贷款。

  (2)有权按合约提取和使用全部贷款。

  (3)有权拒绝借款以外的附加条件。

  (4)有权向贷款人的上级和银行业监管机关反映、举报有关情况。

  (5)在征得贷款人同意后,有权向第三人转让债务。

  2.义务

  (1)如实提供贷款人要求的资料,提供所有开户行、账号及存贷款余额情况,配合贷款调查、审查和检查。

  (2)接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督。

  (3)按借款合同约定用途使用贷款。

  (4)按借款合同约定及时清偿贷款本息。

  (5)将债务全部或部分转让给第三人的,应取得贷款人的同意。

  (6)有危及贷款人债权安全情况时,应及时通知贷款人,同时采取保全措施。

  3.限制

  (1)不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。

  (2)不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。

  (3)不得违规使用贷款资金。

  (4)不采用欺诈手段骗取贷款。

  贷款分类

  1.按贷款期限分:分为活期贷款和定期贷款

  2.按贷款保障条件划分:信用贷款、担保贷款、票据贴现

  3.按贷款规模划分:批发贷款、零售贷款

  4.按贷款偿还方式划分:一次性偿还贷款、分期偿还贷款

  【例题·单选】商业银行贷款业务的关系人不包括( )。

  A.贷款人

  B.担保人

  C.借款人

  D.委托人

  『正确答案』D

  『答案解析』商业银行贷款业务的关系人包括贷款人、借款人和担保人。

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  【历年真题·多选】根据我国《贷款通则》,关于借款人资格、权利、义务的说法,正确的有( )。

  A.借款人应有按期还本付息的能力

  B.借款人可以自主决定用贷款投资有价证券

  C.借款人可以在同一贷款人同一辖区内的两个机构取得贷款

  D.借款人可以自主申请贷款

  E.借款人可以向贷款人的上级反映情况

  『正确答案』ADE

  『答案解析』根据我国《贷款通则》,借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个以上同级分支机构取得贷款;借款人不得用贷款从事股本权益性投资,不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。

  【历年真题·单选】质押贷款属于( )。

  A.信用贷款

  B.贷款便利

  C.票据贴现

  D.担保贷款

  『正确答案』D

  『答案解析』在我国,担保贷款按照担保方式的不同分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款三种。

  【例题·多选】按贷款的保障条件分类,商业银行贷款可以分为( )。

  A.信用贷款  B.消费贷款

  C.自营贷款  D.担保贷款

  E.票据贴现

  『正确答案』ADE

  『答案解析』按贷款的保障条件分类, 商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

  【例题·单选】商业银行发放的5年以上的贷款是( )贷款。

  A.短期

  B.中期

  C.长期

  D.自营

  『正确答案』C

  『答案解析』短期贷款期限小于等于1年,中期贷款期限大于1年小于等于5年,长期贷款期限大于5年。

  贷款风险分类

  1.正常类:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑本息不能按时足额偿还。

  2.关注类:尽管借款人目前有能力偿还本息,但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

  3.次级类:还款能力出现明显问题,依靠其正常营业收入无法足额偿还本息,即使执行担保,可能造成损失。

  4.可疑类:无法足额偿还本息,即使执行担保,可能造成较大损失。

  5.损失类:采取所有措施后,本息也无法收回,或收回极少。

  后三类为不良贷款。

  贷款风险的控制

  1.风险回避

  2.风险分散

  3.风险转移

  4.风险补偿

  【历年真题·多选】我国贷款五级分类中,不良贷款包括( )类贷款。

  A.正常

  B.次级

  C.关注

  D.可疑

  E.损失

  『正确答案』BDE

  『答案解析』次级、可疑、损失类贷款合称为不良贷款。

  【例题·单选】当商业银行的决策者意识到有高风险存在时,主动放弃某些贷款业务,这属于贷款风险控制中的( )

  A.风险分散

  B.风险回避

  C.风险转移

  D.风险补偿

  『正确答案』B

  『答案解析』风险回避是指决策者意识到某些风险的存在,主动放弃某些贷款业务。