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2019中级经济师保险专业练习题:信用保证保险

来源:经济师考试网  [2019-1-8]  【

信用保证保险

  【本章典型例题解析】

  【2016年·多选】保险实务中,中长期出口信用保险的投保人可能有()。

  A.出口商

  B.进口商

  C.贷款银行

  D.开证行

  E.经纪人

  【答案】ABC

  【解析】出口买方信贷保险和出口卖方信贷保险的比较

 

出口买方信贷保险

出口卖方信贷保险

被保险人

贷款银行

出口商

贷款币种

外币专项贷款

人民币专项贷款

贷款对象

进口商或国外银行

出口商

承保风险

贷款银行面临的还款风险

出口商的收汇风险

赔偿比例

有赔偿比例限制

无赔偿比例约束

等待期

应付款日起90天

商业信用风险自实际损失发生或者应付款日起6个月;政治信用风险自实际损失发生或者应付款日起4个月

对出口企业的影响

出口商即期收汇不承担未来汇率波动的风险

出口商利用银行信贷为进口商提供延期付款的便利,既是债权人又是债务人

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  【2017年·单选】信用保险的投保人一般是()。

  A.义务人

  B.权利人

  C.中介人

  D.保证人

  【答案】B

  【解析】信用保险投保人一般是权利人,而保证保险的投保人一般是义务人

  【2017年·单选】关于信用保险和保证保险关系的说法,错误的是()

  A.信用保险和保证保险本质上都是一种信用担保形式

  B.信用保险和保证保险的被保险人都是权利人

  C.信用保险和保证保险的保险人赔付之后一般都可以通过行使代位追偿权来减少损失

  D.信用保险和保证保险的保险合同中往往都设置有专门的“保密条款”

  【答案】D

  【解析】信用保险与保证保险的联系与区别

  联系

  1、 本质上都是一种信用担保形式

  2、 都属于财产保险业务

  3、 所承保的都是权利人面临的义务人的信用风险

  4、 信用保险合同和保证保险合同产生纠纷,通常都应该适用保险法。

  区别

  1、 信用保险投保人一般是权利人,而保证保险的投保人一般是义务人

  2、 信用保险合同是利己合同,保证保险合同属于利他合同

  3、 信用保险的保险人一般在赔付之后通过向义务人追偿来减少自己的损失,保证保险的保险人既可以通过赔付后向义务人追偿来减少自己的损失,也可以在义务人投保时要求其提供反担保,发生赔付后运用反向担保条件来减少自己的损失。

  4、 保证保险相对于信用保险而言,部分险种承保条件非常严格,合同将承保风险限定于因义务人的死亡、伤残给权利人带来的损失(客观信用风险),而将义务人故意违约风险(主观信用风险)予以剔除,而信用保险普便承保义务人故意违约的风险。

  5、 信用保险合同中通常约定有专门的“保密条款”。保证保险合同一般没有类似条款

  【2017年·单选】海外投资保险的保险人赔偿被保险人的损失后行使代位追偿权的对象可以是()

  A.投资人

  B.项目企业

  C.母国政府

  D.世界贸易组织

  【答案】B

  【解析】海外投资保险的保险人赔偿被保险人的损失后行使代位追偿权的对象可以是项目企业。

  【2017年·单选】出口买方信贷保险的被保险人是()。

  A.贷款银行

  B.进口商

  C.出口商

  D.承运人

  【答案】A

  【解析】出口买方信贷保险和出口卖方信贷保险的比较

 

出口买方信贷保险

出口卖方信贷保险

被保险人

贷款银行

出口商

贷款币种

外币专项贷款

人民币专项贷款

贷款对象

进口商或国外银行

出口商

承保风险

贷款银行面临的还款风险

出口商的收汇风险

赔偿比例

有赔偿比例限制

无赔偿比例约束

等待期

应付款日起90天

商业信用风险自实际损失发生或者应付款日起6个月;政治信用风险自实际损失发生或者应付款日起4个月

对出口企业的影响

出口商即期收汇不承担未来汇率波动的风险

出口商利用银行信贷为进口商提供延期付款的便利,既是债权人又是债务人

  【2017年·多选】信用保险和保证保险所承保的信用风险的特征包括()

  A.综合性

  B.传递性

  C.隐蔽性

  D.不可计量性

  E.主观性

  【答案】ABC

  【解析】信用风险的特点:

  1、综合性

  2、传递性

  3、隐蔽性:权利人对义务人信用状况的变化不易觉察,因而无法深入了解信用风险情况。

  4、计量的困难性

  【2016年·案例分析】2015年8月1日,国内从事纺织品出口贸易的N公司同S保险公司签订《短期出口信用保险统保保险单》,对N公司在保险期间以非信用证方式出口境外的纺织品贸易提供信用风险保障,合同最高赔偿限额为1000万美元,赔偿比例为80%,且没有自行掌握信用限额。2015年8月10日,N公司同美国的K公司达成纺织品贸易协议,由N公司向K公司以赊账方式出口各类纺织品,付款期限为60天。2015年8月15日N公司为K公司向S保险公司申请信用限额。经审核,2015年9月2日S保险公司通知N公司批复给K公司赊账方式下信用限额150万美元。N公司先后于2015年8月20日、2015年9月5日、2015年9月20日、2015年10月15日分4批运出纺织品,价值为20万美元、50万美元、60万美元和50万美元。但是N公司并没有能够按期收到K公司支付的货款,按保险合同约定最终确定为损失。

  1.对于N公司8月20日运出的货物,S保险公司的正确处理方式是()。

  A.赔偿N公司20万美元

  B.赔偿N公司16万美元

  C.赔偿N公司4万美元

  D.拒绝赔偿

  【答案】D

  【解析】被保险人向保险人提出的信用限额的申请一般需要在洽谈贸易合同意向或者贸易合同生效之前向保险人提出,避免信用交易实施后信用限额还没有生效而使风险没有保障。

  2.2015年9月20日之后,K公司的有效信用限额是()万美元。

  A.150

  B.110

  C.40

  D.0

  【答案】C

  【解析】150-50-60=40

  3.对于N公司以上4批货款损失,S保险公司应该承担的赔偿责任是()万美元。

  A.180

  B.160

  C.150

  D.120

  【答案】D

  【解析】150×80%=120

责编:duoduo

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